为图低扣率私下购买pos机，所收款项数十万被代理商圈钱跑路！

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    在大连餐厅用餐，刷卡单据却显示的是河南某化肥厂；蔬菜批发商为图低扣率私下购买pos机，所收款项却被代理商卷跑了。近年，因准入门槛低，大量资质较差的外包机构（代理商）涌入收单市场，通过冒用监管和银联名义撒网式拓展商户，各类风险案件频发。为杜绝此类违规行为，今年7月1日起，本市正式实施《大连市银行卡受理市场规范工作章程》，经过4个多月的清查，目前有八家代理商被列入外包服务机构黑名单，禁止辖内任何机构与其开展业务合作。

案例蔬菜批发商辛苦钱被代理商挪走了

昨天上午大菜市一商户给中国银联大连分公司打去求助电话，这位做批发生意的商户，每天经手流动资金较多，由于现金不安全也不方便，他通过朋友打听，在一代理商处办理了pos机。“当时告诉我办理没有费用，而且交易扣率低，我觉得合适就办了。”他怎么也没想到，贪这一时的便宜会让自己如此闹心，“之前使用很顺利，但是从上周开始，通过pos机交易的款项一直没有入账。”
正常情况下，谁给商户提供的刷卡机具，谁就应该负责商户的收单方面的服务。然而，这位商户给当初办理机具的人打去电话时，得到的回音却是电话无法接通。“这里面的钱，可都是我起早贪黑赚的辛苦钱啊，谁能告诉我这笔钱在哪里?”商户哭诉道。
在全国各地，类似上述蔬菜批发商的遭遇不在少数。今年8月一义乌商户从代理商处购买pos机，然而pos机的资金清算账户被代理商私自更改成自己的账户，导致该个体商户的11笔共32万余元清算资金流入代理商账户。

危害违规代理商pos机易引发金融风险

不仅是商户风险，代理商违规行为，还将冲击金融市场安全。市民张女士近来发现，从网店到朋友圈都出现了个人卖pos机的广告，“如果商家在私人那购买pos机，我们刷卡消费时会不会出现问题啊。”张女士担心道。

记者在某电商平台搜索“个人pos机”时发现，共出现480多个商品信息。甚至出现“超低震撼价，只为跑量”的广告语。通过与淘宝店主联系得知“只需要提供身份证和银行卡即可办理，纯普通信用卡持有人也可以购买，台数没有限制。单笔最高5万~10万，日刷和月刷都不限制。”

据信用卡专业人士介绍，个人pos机作为收账工具，用户可以刷信用卡进行交易支付，这就可能为信用卡套现提供一定的方便。信用卡套现既损害了银行的利益，也使得信用卡出现大量的逾期，容易引发金融风险。

整治本市清退八家违规pos机代理商

“随着近年来银行卡收单业务的市场化发展，越来越多的非金融支付机构瞄上了收单这块‘蛋糕’。由于准入门槛低，大量资质较差的外包机构（代理商）涌入收单市场，通过冒用监管和银联名义撒网式拓展商户，在拓展过程中存在大量变造、伪造、虚设商户，就造成了如上述风险案件频发。银行卡受理市场到了迫切整顿的时候。”卡组织机构人士忧心道。
据了解，第三方支付公司之下又有一级、二级甚至三级代理商。多层级别的代理制度导致管理比较混乱，有些人甚至批发几十台pos机后就自称代理商。而代理商为了能得到更多的利润，想尽办法多出售pos机，弄虚作假、瞒报信息的情况就不断出现。由于某些pos机代理商不具备相应的营业资质，无专业人员，员工流动性大。商户从这些公司办理pos机后，商户的资金对账、资金差错处理、机具维修、耗材配送等得不到保障，商户在使用中麻烦重重。
今年6月末，大连市银行卡市场工作委员会全票表决通过了《大连市银行卡受理市场规范工作章程》（下称“《章程》”），意在从根本上制约和打击银行卡受理市场的违规行为。

《章程》自7月1日实施以来，所有收单机构对自身的外包代理商进行了自查清理，八家代理商由于存在连续恶意违规被纳入外包服务机构黑名单。大连市银行卡市场工作委员会对八家外包服务机构黑名单进行了通报，禁止辖内任何机构与其开展业务合作。

本市清退八家违规代理商

黑名单

●大连乐收天下科技有限公司
●大连佰鑫汽车服务有限公司
●大连快付通技术发展有限公司
●沈阳多融多信息科技有限公司
●沈阳旭阳东升商务服务有限公司
●营口前程投资有限公司
●四川现代付通信息技术有限公司
●河北柔畅网络科技有限公司

刷卡手续费将改革

趋势
11月16日，国务院办公厅发布了《关于促进内贸流通健康发展的若干意见》，要求尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制，取消刷卡手续费行业分类，进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出。取消刷卡手续费行业分类，实际上是为了解决过去已实行多年的“按行业实行差别费率”制度，这或许意味着，现在线下收单市场上大行其道、屡禁不止的“套码”现象，也会告一段落。

提个醒

商家申请pos机须通过正规渠道

对商户来说，非法办理pos机存在较大风险，上述蔬菜批发商就是典型例子。商户刚开始安装时，或能享受“低费率”优惠，但由于其走账完全不在“规则”内，费率可以被随时更改。另外，随着商户账户内资金的积累，到账不及时或账户资金不翼而飞的情况也时有发生。

“稳妥的方式是通过正规渠道，比如咨询自己的开户行如何办理，或者找有人民银行支付牌照的企业，全国收单支付公司最低有一个亿的质押金。”业内人士提醒道，目前正规的申请pos机的渠道包括向商业银行和中国人民银行批准的第三方支付机构申请，而目前网络上那些只要一张身份证和银行卡就能代办的机构多数都是违规操作的，商家切不可为了小利就从非正规渠道申领与自己经营项目不同类别的pos机。一旦被查实违规，将面临警告、撤机、不能再申购pos机等处罚，最终受害的还是商户自己。